PIR 지수란 풀어서 Price Income Ratio의 약자로, 소득대비 주택가격의 비율입니다. 연 소득으로 특정 지역의 주택을 구입하는 데 몇 년이 걸리는지를 말합니다. 다만 그 소득을 하나도 안 쓰고 모은다는 가정하에 말이죠. 예를 들어, PIR 이 10이라면 그 돈을 쓰지 않고 10년간 모아야 주택을 살 수 있다는 뜻입니다. 이번 포스팅에서는 PIR 지수는 무엇인지, 그리고 어디서 볼 수 있는지에 대해 말씀드리며 각 사이트에 대한 안내와 함께 직접 조회해보는 화면으로 설명드리겠습니다.
1. PIR 지수의 의미
PIR = 주택가격 / 연 소득
PIR 지수는 이렇게 계산됩니다. 보통 우리의 소득은 급격한 변화가 없기에 PIR 이 상승한다는 것은 주택가격이 소득에 비해서 비싸진다는 것을 의미합니다. PIR 지수가 눈에 띄게 높아진다면 부동산 시장이 과열되고 있다는 의미도 됩니다. 주로 한국부동산원이나 KB국민은행이 만든 지수를 다루며, 기관에 따라서 약간씩 계산방법이 다르다고 합니다. 평균 소득과 평균 주택가격의 비율을 구하던지, 중위 소득과 중위 주택가격의 비율을 구하는 등의 차이가 있죠.
2. PIR 지수 보는 법
1) 한국부동산원 부동산통계정보시스템(R-ONE)
가장 공신력 있다고 여겨지는 수치이며, 매달 중순경 전국주택가격동향조사를 발표하는데 거기에 PIR도 있습니다. 링크에서 주택가격동향조사 최신 글을 클릭하시고 엑셀파일을 다운 받아 확인하실 수 있습니다. 단점이라면 전국구, 서울 두가지 지역 기준으로만 확인할 수 있다는 것입니다.
보고 싶은 시점의 전국주택가격동향조사 게시글을 클릭하시면, 게시글에 통계표가 첨부되어 있습니다. 엑셀파일의 35번 시트에서 중위가격 3분위, 중위소득 3분위가 만나는 셀의 값이 PIR 입니다. 2023년도 7월 기준 전국 PIR 은 4.2, 서울은 10.6입니다. 서울 집값이 아무래도 비싸기에 PIR이 높게 나타납니다.
2) 주택금융통계시스템(houstat)
이 사이트에서는 지역을 시, 도 단위로 세분화해서 볼 수 있고 차트로 한 눈에 볼 수도 있습니다. 다만 업로드가 조금 느리다는 단점이 있습니다. 보고 싶은 자료의 수를 10개로 조정하고 조회하니 자동으로 표 형식으로 표시됩니다. 좌우 스크롤바를 이용하여 시, 도별 PPIR을 조회할 수 있습니다. 표 뿐만 아니라 옆의 차트 탭을 눌러 차트로도 볼 수 있습니다.
3) KB국민은행
KB담보대출 PIR 을 제공하며 서울, 경기, 인천의 수도권을 한번에 확인할 수 있습니다. 분기별로 업로드되며 깔끔한 표와 차트로 볼 수 있어 추천하는 사이트입니다.
4) 부동산지인
지역 세부설정이 가능하며 PIR 지수 외에도 다른 자료들을 간단한 조작만으로 차트 확인이 가능합니다. 다만 회원가입이 필요한 것이 약간의 단점입니다. 로그인 하시고 볼 수 있습니다. 로그인 후 메인 페이지에서 [지역분석] 탭을 클릭합니다. 보고 싶은 지역을 클릭합니다. 예시로 서울을 클릭하고 페이지를 쭉 내리다보면 하단에 [서울 멀티차트 현황]을 찾을 수 있습니다. 멀티차트의 [소득] 탭에서 [PIR 근로자 3분위] 자료를 보이게 설정하면, PIR 차트가 함께 보입니다.
3. PIR 지수의 시사점
Price Income Ratio(PIR 지수)는 주택 시장에서 주택 가격과 가계 소득 간의 관계를 나타내는 지표입니다. PIR 지수의 중요성은 다음과 같이 설명할 수 있습니다. 첫번째로, PIR 지수는 주택 시장의 건전성을 평가하는 데 사용됩니다. 높은 PIR은 주택 가격이 가계 소득 대비 높다는 것을 나타내며, 이는 주택 가격이 지나치게 상승했을 수 있다는 신호일 수 있습니다. 따라서 PIR을 통해 주택 시장의 건전성을 확인할 수 있습니다. 두번째로 개인이나 가정이 주택을 구매할 때, PIR은 어떤 주택이 가계 소득에 상대적으로 적합한지를 판단하는 데 도움을 줍니다. 낮은 PIR을 가진 주택은 소득 대비 저렴한 가격으로 구매할 수 있는 가능성이 높습니다. 세번째로 부동산 투자자는 PIR을 통해 투자할 주택의 잠재 수익을 평가할 수 있습니다. 높은 PIR은 임대 수익이 높을 가능성을 나타낼 수 있으며, 낮은 PIR은 임대 시 수익이 낮을 수 있다는 것을 시사합니다. 네번째로 정부와 중앙은행은 PIR을 모니터링하여 주택 시장의 건전성을 판단하고 부동산 시장에 필요한 정책을 수립하는 데 활용합니다. 과도한 주택 시장의 가격 상승은 금융 불안과 부동산 거품의 위험을 초래할 수 있으므로 정책 수립에 중요한 정보를 제공합니다. 다섯번째로 PIR은 주택 시장과 소비자 지출 간의 상호작용을 이해하는 데 도움이 됩니다. 주택 시장의 건전성과 가계 소비에 영향을 미치며, 이는 경제 예측과 분석에 중요한 데이터로 활용됩니다.
4. 마치며
요약하면, PIR 지수는 주택 시장의 건전성 평가, 주택 구매 및 투자 결정, 정책 수립, 경제 예측과 분석에 핵심적인 정보를 제공합니다. 이를 통해 가계와 정부는 주택 시장의 건전성을 유지하고 재정 건전성을 평가하는 데 도움을 받을 수 있습니다.PIR 지수는 부동산 시장이 얼마나 과열되어 있는지 보여주는 기본적 지수입니다. 하지만 PIR 지수의 특정 값을 절대적인 상승장, 하락장의 기준으로 보기는 어렵습니다. 상대적인 흐름을 보는 지수로 활용한다면 좋습니다. 그리고 소득과 주택 가격을 주요 변수로 만든 지수이기에 그 외의 주택시장 변수들은 고려하지 않았습니다. 이 지수만 보기 보다는 다른 지수도 같이 보면서 부동산 시장을 주시해야 합니다. 각자 과거에 '아, 이때 부동산을 샀었더라면...' 하는 시점이 있으실 것 같습니다. 그 시점의 PIR 을 잘 기억해두시고 계속적으로 트래킹한다면 부동산 시장 진입에 좋은 지표가 될 수 있을 것이라고 생각합니다.
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